Faiz oranı vadeye göre neden değişir?
Bankalar, faizin gelecekte nasıl seyredeceğine dair kendi beklentilerine göre vade bazlı oran belirler:
- Faizlerin düşmesi bekleniyorsa, bankalar sizi paranızı uzun süre bağlamaya teşvik etmek için genelde uzun vadeye (3 ay, 6 ay) daha cazip oran sunar.
- Faizlerin yükselmesi bekleniyorsa, bankalar kısa vadeye (32 gün) daha yüksek oran verip sizi kısa tutmayı, sonra yeni faiz seviyesinden yeniden fiyatlamayı tercih edebilir.
Bu yüzden "3 ay her zaman daha yüksek faiz getirir" gibi genel bir kural yok — güncel oranları karşılaştırmadan tahmin yürütmek yanıltıcı olabilir.
Kampio'nun mevduat karşılaştırma aracında, farklı vade seçenekleri için bankaların o anki güncel faiz oranlarını yan yana görebilirsiniz — kararınızı tahminle değil, gerçek rakamlarla verin.
Erken bozdurma cezası ne kadar kaybettirir?
Vadeli mevduatın en büyük riski, paraya vade dolmadan ihtiyaç duymanız. Bu durumda hesabınız vadesiz mevduat koşullarına göre yeniden değerlendirilir — vadesiz faiz oranı, vadeli orana göre genellikle çok düşüktür (bazı bankalarda neredeyse sıfıra yakın). Yani örneğin 3 aya bağladığınız parayı 45. günde çekerseniz, beklediğiniz 3 aylık getiriyi almazsınız; büyük olasılıkla neredeyse hiç faiz kazanmadan ana parayı geri alırsınız.
| Senaryo | Alacağınız faiz |
|---|---|
| Vade sonuna kadar beklerseniz | Anlaştığınız tam oran |
| Vade dolmadan bozdurursanız | Vadesiz mevduat oranı (genelde çok düşük) |
Stopaj (vergi) farkı var mı?
Evet — Türkiye'de vadeli mevduat faiz gelirlerinden kesilen stopaj oranı, vade süresine göre değişebiliyor. Genel eğilim olarak vade uzadıkça stopaj oranı düşme eğilimindedir, yani aynı brüt faizde bile net elinize geçen tutar vadeye göre farklılaşabilir. Güncel stopaj dilimlerini bankanızdan veya hesap özetinizden teyit etmenizi öneririz, çünkü bu oranlar dönemsel düzenlemelerle değişebiliyor.
Peki nasıl karar vermeli?
- Acil durum parası ayırın: 3-6 aylık giderinizi karşılayacak tutarı hiç vadeye bağlamayın, vadesiz veya günlük likit fonda tutun.
- Kalan tutar için ihtiyaç takvimi çıkarın: Önümüzdeki 1-3 ay içinde büyük bir harcamanız (kira, vergi, taksit) varsa, o tutarı kısa vadeye; yoksa güncel oranı daha yüksek olan vadeye yönlendirin.
- Vade sepetleme yapın: Tüm parayı tek vadeye bağlamak yerine, bir kısmını 32 güne bir kısmını 3 aya bölmek, hem likidite hem getiri dengesini koruyabilir.
100.000 TL üzeri mevduatlarda TMSF sigortası sadece belirli bir tutara kadar (banka başına) geçerlidir. Büyük tutarları tek bankada toplamak yerine dağıtmayı değerlendirin.
💰 Güncel mevduat faizlerini karşılaştırın
Tüm bankaların 32 gün, 3 ay ve daha uzun vadeli güncel faiz oranlarını Kampio'da tek ekranda görün.
Mevduat Faizlerini Karşılaştır →