Asgari ödeme tutarı nasıl belirleniyor?
BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) kararıyla asgari ödeme oranı, kart limitinize göre değişiyor — borcunuzun büyüklüğüne göre değil:
| Kart Limiti | Asgari Ödeme Oranı |
|---|---|
| 50.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20'si |
| 50.000 TL üzeri | Dönem borcunun %40'ı |
Yani kart limitiniz yüksekse, asgari ödeme yükümlülüğünüz de orantılı olarak artıyor. Bu düzenleme, yüksek limitli kartlarda borcun katlanarak büyümesini frenlemek amacıyla 2024'te sıkılaştırıldı.
Akdi faiz ile gecikme faizi arasındaki fark
- Akdi faiz (alışveriş faizi): Asgari ödemeyi veya üzerini ödediğinizde, geriye kalan bakiyeye işleyen faizdir. "Kart kullanmanın normal maliyeti" gibi düşünebilirsiniz.
- Gecikme faizi: Asgari ödeme tutarının dahi altında ödeme yaptığınızda veya hiç ödemediğinizde, ödenmeyen kısma işleyen — akdi faizden daha yüksek — cezai niteliğinde bir faizdir.
2026 güncel azami faiz oranları (dönem borcuna göre)
| Dönem Borcu | Akdi Faiz (aylık) | Gecikme Faizi (aylık) |
|---|---|---|
| 30.000 TL altı | %3,25 | %3,55 |
| 30.000 – 180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 |
Bu oranlar TCMB tarafından her ayın son beş iş günü içinde güncellenir ve bankalar bu tavanın üzerine çıkamaz. Ayrıca hesaplanan faiz tutarına ek olarak %15 KKDF ve %15 BSMV vergileri de eklenir — yani gerçek maliyet, görünen faiz oranından daha yüksektir.
Örnek hesaplama
Görüldüğü gibi, sadece asgari ödeme yapmaya devam etmek, borcunuzu kapatmak yerine sürekli faiz ödemeniz anlamına geliyor — ve bu faiz her ay bir öncekinin üzerine (anaparaya) eklenerek büyüyor.
Sadece asgari ödemek kredi notumu düşürür mü?
Kısa cevap: Hayır, doğrudan düşürmez. Asgari tutarı zamanında ödediğiniz sürece bu "geç ödeme" olarak Kredi Kayıt Bürosu'na bildirilmez, kredi notunuz bu yüzden anlık olarak düşmez.
Ancak dolaylı bir risk var: Borcunuzu kapatmadığınız için kartınızın kullanılabilir limiti daralır, toplam borçluluk seviyeniz yüksek kalır. Bu durum uzun vadede yeni bir kredi başvurusunda bankaların sizi daha riskli görmesine yol açabilir.
Bir takvim yılı içinde 3 kez asgari ödemeyi geciktirirseniz kartınız nakit çekime kapatılır. Üst üste 3 kez hiç ödeme yapmazsanız kart tamamen (alışveriş dahil) kullanıma kapanır ve süreç yasal takibe dönüşebilir.
Borcu kapatamıyorsam ne yapabilirim?
Asgari tutarı bile ödemekte zorlanıyorsanız, gecikmeye düşmeden önce bankanızla iletişime geçin. BDDK düzenlemesi kapsamında bankalar, kredi kartı borcunu 60 aya kadar yapılandırma imkanı sunuyor; bu yapılandırmada uygulanacak azami akdi faiz oranı, piyasa faizinden bağımsız olarak referans oranla (aylık %3,11) sınırlandırılmış durumda — yani normal akdi faizden bile daha düşük bir oranla borcunuzu taksitlendirebilirsiniz.
Mümkünse her ay dönem borcunun tamamını ödemeyi hedefleyin. Asgari ödeme bir "acil durum freni"dir, düzenli bir ödeme stratejisi olarak kullanılmamalıdır — aksi halde borç sarmalına girme riski yüksektir.
🏠 Kredi hesaplama araçlarını keşfedin
Konut, taşıt ve ihtiyaç kredisi taksitlerinizi Kampio'nun ücretsiz hesaplama aracıyla karşılaştırın.
Kredi Hesaplayıcıyı Aç →