Önce hangi BES'te olduğunuzu belirleyin
İki farklı BES türü var, süreç ve gerekçeler biraz farklılaşabiliyor:
- Otomatik Katılım Sistemi (OKS): İşvereniniz sizi otomatik olarak dahil etmiştir, maaşınızdan belirli bir kesinti yapılır. Bundan çıkmak "iptal" değil, teknik olarak "cayma" veya "sistemden çıkma" olarak adlandırılır.
- Gönüllü BES: Kendi isteğinizle bir emeklilik şirketiyle sözleşme imzalamışsınızdır. Süreç benzer ama başvuru tamamen size aittir.
2 aylık cayma hakkı — en avantajlı çıkış yolu
Sözleşmenizin başladığı veya bildirimin yapıldığı tarihten itibaren 2 ay boyunca, hiçbir gerekçe göstermeden, hiçbir kesinti olmadan sistemden çıkabilirsiniz. Ödediğiniz tüm katkı payları ve varsa fon gelirleri, 10 iş günü içinde eksiksiz iade edilir. Bu süre içindeyseniz, aşağıdaki kesinti tablosunu hiç düşünmenize gerek yok.
Emeklilik şirketinizin çağrı merkezini arayarak, mobil uygulamanız üzerinden ("Değişiklikler ve Talepler" → "BES Cayma Talebi" gibi bir menü) ya da internet şubenizden başvurabilirsiniz. Bazı şirketlerde SMS ile de mümkün, ama her şirkette bu seçenek yok — kendi bankanızın/şirketinizin yöntemini çağrı merkezinden teyit etmeniz en sağlıklısı.
2 aylık süre geçtiyse: iptal süreci nasıl işliyor?
- Emeklilik şirketinize telefon, e-posta, faks veya posta yoluyla ayrılma isteğinizi iletirsiniz.
- Şirket, 5 iş günü içinde size "ayrılma bilgi formu" ve "ayrılma talep formu" gönderir.
- Formu doldurup imzaladıktan sonra şirkete geri gönderirsiniz (faks veya posta).
- Form şirkete ulaştıktan sonra, birikiminiz ve varsa hak ettiğiniz devlet katkısı 20 iş günü içinde hesabınıza yatırılır.
Devlet katkısı kesintileri — asıl dikkat etmeniz gereken kısım
Cayma süresi dışında sistemden ayrılırken, devlet katkısının ne kadarını alabileceğiniz, sistemde kaldığınız süreye göre kademeli olarak artıyor:
| Sistemde kalma süresi | Devlet katkısından hak ediş |
|---|---|
| 3 yıldan az | %0 (hiç alamazsınız) |
| 3 – 6 yıl arası | %15 |
| 6 – 10 yıl arası | %35 |
| 10 yıldan fazla (emekli olmadan) | %60 |
| Emeklilik, vefat veya maluliyet | %100 |
Yani BES'e 2 yıl önce girdiyseniz ve şimdi çıkarsanız, kendi yatırdığınız parayı geri alırsınız ama devlet katkısı hesabınızdaki tutarın tamamını kaybedersiniz. Bu, sistemin kısa vadeli değil uzun vadeli birikim için tasarlandığını gösteren en kritik detay.
2026 yılı başında BES'te devlet katkısı oranı %30'dan %20'ye düşürüldü — yani artık yatırdığınız her 100 TL için devlet 30 TL yerine 20 TL katkı sağlıyor. Bu değişiklik geriye dönük işlemiyor: düzenleme öncesindeki birikimleriniz ve o zamana kadar hak ettiğiniz devlet katkıları aynen korunuyor, sadece bundan sonra yatıracağınız yeni katkı payları için %20 oranı geçerli.
İptal etmeden önce bir kez daha düşünün
3 yıl dolmadan çıkmak, devlet katkısının tamamından vazgeçmek anlamına geliyor — bu, birikiminize eklenen "bedava" bir kaynaktı. Eğer maddi bir zorunluluk yoksa, katkı payınızı geçici olarak durdurmak (sözleşmeyi tamamen iptal etmeden) bazı şirketlerde bir seçenek olabilir; bu şekilde devlet katkısı hak ediş süreniz kesintiye uğramadan devam edebilir. Bu seçeneğin sizin şirketinizde olup olmadığını çağrı merkezinden sormanızı öneririz.
💰 Birikiminizi değerlendirmenin başka yolları da var
BES'ten çıkmadan önce, güncel mevduat faiz oranlarını da karşılaştırın.
Mevduat Faizlerini Karşılaştır →